2013年，我省在全國首創(chuàng)“財(cái)園信貸通”融資模式，為中小微企業(yè)提供無抵押、低利率的貸款，發(fā)揮了助企紓困促發(fā)展的作用。但隨著國家政策調(diào)整和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展變化，“財(cái)園信貸通”還存在不符合最新國家融資擔(dān)?；饌浒敢蟆①J款質(zhì)量不夠高、風(fēng)險(xiǎn)防范有待加強(qiáng)、程序不夠便捷等問題。為積極用好財(cái)政金融工具，進(jìn)一步發(fā)揮政府性融資擔(dān)保體系作用，推動(dòng)“財(cái)園信貸通”規(guī)范、高效、可持續(xù)運(yùn)行，按照市場(chǎng)化、法治化原則，結(jié)合我省實(shí)際，制定如下實(shí)施意見。
一、指導(dǎo)思想
堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會(huì)精神，深入落實(shí)習(xí)近平總書記考察江西重要講話精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念，積極爭取國家融資擔(dān)保基金支持，推動(dòng)“財(cái)園信貸通”市場(chǎng)化運(yùn)行，提升“財(cái)園信貸通”融資服務(wù)效能，持續(xù)緩解民營中小微企業(yè)融資困難，激發(fā)實(shí)體經(jīng)濟(jì)活力，助力江西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
二、主要目標(biāo)
將“財(cái)園信貸通”業(yè)務(wù)納入融資擔(dān)保體系，實(shí)施優(yōu)惠貸款利率，適當(dāng)收取低擔(dān)保費(fèi)，保持“財(cái)園信貸通”普惠貸款定位。推行“白名單”推薦方式，實(shí)行全線上業(yè)務(wù)運(yùn)行，提高辦理效率。引入金融大數(shù)據(jù)提供增信服務(wù)，提升貸款質(zhì)量。通過優(yōu)化完善，實(shí)現(xiàn)“財(cái)園信貸通”運(yùn)行機(jī)制更加健全完善，爭取國家分險(xiǎn)規(guī)模有效擴(kuò)大，業(yè)務(wù)流程更加科學(xué)合理，服務(wù)市場(chǎng)主體效能顯著提升。
三、基本原則
一是堅(jiān)持穩(wěn)妥有序。區(qū)分存量貸款和增量貸款，采取不同的辦理模式，穩(wěn)妥有序銜接。存量貸款，即2025年8月1日前在貸的“財(cái)園信貸通”貸款，設(shè)定3年過渡期，過渡期內(nèi)維持原有辦理模式，過渡期滿后，即2028年8月1日起，統(tǒng)一按增量貸款模式辦理。
二是堅(jiān)持市場(chǎng)運(yùn)作。實(shí)施市場(chǎng)化運(yùn)行，銀行、擔(dān)保公司按市場(chǎng)化、法治化原則，獨(dú)立審查、自主決策，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。實(shí)施優(yōu)惠貸款利率，收取較低擔(dān)保費(fèi)，保持“財(cái)園信貸通”普惠性。
三是堅(jiān)持防控風(fēng)險(xiǎn)。壓實(shí)合作銀行風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，強(qiáng)化擔(dān)保公司審核職能，嚴(yán)格貸款準(zhǔn)入。加強(qiáng)貸中貸后管理，引入金融大數(shù)據(jù)提供增信服務(wù)，提升貸款質(zhì)量。
四是堅(jiān)持提升效能。推行“財(cái)園信貸通”業(yè)務(wù)全線上運(yùn)行，減少辦理環(huán)節(jié)，縮短辦理時(shí)間，提高辦理效率。優(yōu)化分險(xiǎn)代償管理，提高銀行放款積極性。
四、重點(diǎn)工作
在保持“財(cái)園信貸通”政策總體穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，通過推行市場(chǎng)化運(yùn)作、全線上運(yùn)行，提升服務(wù)效能，實(shí)現(xiàn)“財(cái)園信貸通”優(yōu)化提升。
（一）明確支持范圍。申請(qǐng)貸款的企業(yè)應(yīng)符合“財(cái)園信貸通”基本條件。原則上單戶企業(yè)僅可申請(qǐng)一筆“財(cái)園信貸通”貸款。“財(cái)園信貸通”貸款應(yīng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得為房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營、金融和類金融企業(yè)、國有企業(yè)，以及地方政府（融資平臺(tái)）提供貸款。不符合國家融資擔(dān)保基金備案要求的企業(yè)不予支持。
（二）實(shí)施優(yōu)惠貸款利率。“財(cái)園信貸通”貸款利率上限由不超過同期限LPR上浮25%降低為上浮23%，鼓勵(lì)合作銀行整體上實(shí)行更加優(yōu)惠的貸款利率，鼓勵(lì)合作銀行對(duì)符合條件的“1269”行動(dòng)計(jì)劃重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)予以利率優(yōu)惠。
（三）收取較低擔(dān)保費(fèi)。根據(jù)國家融資擔(dān)?；饌浒敢螅凑?.5%的擔(dān)保費(fèi)率收取低擔(dān)保費(fèi)，積極爭取國家融資擔(dān)保基金分險(xiǎn)支持。收取的擔(dān)保費(fèi)應(yīng)優(yōu)先用于“財(cái)園信貸通”風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償。
（四）推行“白名單”推薦方式。增量貸款，由地方“財(cái)園信貸通”協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組采取“白名單”方式推薦。存量貸款過渡期滿后，統(tǒng)一按“白名單”方式推薦。同等條件下優(yōu)先將“1269”行動(dòng)計(jì)劃重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)納入“白名單”?！鞍酌麊巍弊园l(fā)布之日起有效期一年。
（五）實(shí)行全線上運(yùn)行。依托智慧“財(cái)園信貸通”平臺(tái)進(jìn)行貸款申請(qǐng)、貸款管理、不良貸款代償?shù)葮I(yè)務(wù)全流程線上運(yùn)行，線上審核程序資料可直接應(yīng)用于代償環(huán)節(jié)，無需重復(fù)提交相關(guān)代償資料。地方“財(cái)園信貸通”協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組、合作銀行、擔(dān)保公司等各方應(yīng)按要求在平臺(tái)上進(jìn)行“財(cái)園信貸通”業(yè)務(wù)操作，未通過智慧“財(cái)園信貸通”平臺(tái)規(guī)范操作的，不予認(rèn)定為“財(cái)園信貸通”貸款。合作銀行、擔(dān)保公司應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)服務(wù)，簡化程序?yàn)槠髽I(yè)辦理貸款提供便利。
（六）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。嚴(yán)格準(zhǔn)入管理，各地不得將不符合“財(cái)園信貸通”條件的企業(yè)納入“白名單”。合作銀行、擔(dān)保公司應(yīng)對(duì)企業(yè)基本條件進(jìn)行審核確認(rèn)，并按規(guī)定開展盡調(diào)審批。合作銀行要嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后管理要求，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)。擔(dān)保公司要加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化風(fēng)控審核。
引入金融大數(shù)據(jù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，合作銀行、擔(dān)保公司結(jié)合實(shí)際加強(qiáng)運(yùn)用，為貸前貸中貸后管理提供支撐，鼓勵(lì)對(duì)評(píng)分等級(jí)高的企業(yè)優(yōu)先審核、優(yōu)先放款。
（七）完善分險(xiǎn)代償。“財(cái)園信貸通”貸款風(fēng)險(xiǎn)按照市級(jí)擔(dān)保公司60%、地方風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金所有權(quán)公司20%、合作銀行20%比例分擔(dān)。根據(jù)國家融資擔(dān)保體系再擔(dān)保分險(xiǎn)規(guī)則，市級(jí)擔(dān)保公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，通過政府性融資擔(dān)保體系向省融資擔(dān)保集團(tuán)、國家融資擔(dān)?；鹬鸺?jí)申請(qǐng)?jiān)贀?dān)保分險(xiǎn)。最終形成國家融資擔(dān)?；?、省融資擔(dān)保集團(tuán)、市級(jí)擔(dān)保公司、地方風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金所有權(quán)公司、合作銀行各按20%的比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
各設(shè)區(qū)市應(yīng)健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，用好收取的擔(dān)保費(fèi)用，減輕市縣代償負(fù)擔(dān)。市縣承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金應(yīng)足額納入預(yù)算管理。各地要建立對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金補(bǔ)充機(jī)制，鼓勵(lì)有條件的地方結(jié)合實(shí)際加大對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注資、補(bǔ)助力度，鼓勵(lì)有條件的地方根據(jù)實(shí)際采取統(tǒng)一歸集市縣風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金等方式，提高不良貸款處置效率。合作銀行不得將自身承擔(dān)的擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任采取追加保險(xiǎn)、向借款人收取保證金等方式進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁。
（八）嚴(yán)格代償審核。貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后，合作銀行應(yīng)及時(shí)向省融資擔(dān)保集團(tuán)提出代償申請(qǐng)。省融資擔(dān)保集團(tuán)聘請(qǐng)第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，審計(jì)結(jié)果經(jīng)省融資擔(dān)保集團(tuán)“三重一大”審議通過后，發(fā)送地方“財(cái)園信貸通”協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組、市級(jí)擔(dān)保公司、合作銀行，按照政府性融資擔(dān)保代償要求及時(shí)代償?shù)轿弧＝?jīng)審議通過符合代償條件的不良貸款，市級(jí)擔(dān)保公司原則上應(yīng)于收到審計(jì)結(jié)果后30天內(nèi)代償?shù)轿?，并按?guī)定逐級(jí)上報(bào)國家融資擔(dān)?；鸱蛛U(xiǎn)。對(duì)不符合國家融資擔(dān)?；饌浒敢蟮牟涣假J款，不予分險(xiǎn)備案，省級(jí)不予代償補(bǔ)償，全部由屬地自行化解。
（九）強(qiáng)化資產(chǎn)追償。市級(jí)擔(dān)保公司作為追償主體做好不良資產(chǎn)追償工作，可采取自主追償或委托第三方進(jìn)行追償，并制定具體追償方案，合作銀行等其他各方應(yīng)全力予以配合。省融資擔(dān)保集團(tuán)通過定期調(diào)度、日常檢查等方式對(duì)追償工作進(jìn)行督促。合作銀行在貸后過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營異常的，應(yīng)及時(shí)向擔(dān)保公司反饋信息，與擔(dān)保公司一道介入企業(yè)資產(chǎn)處置工作，及早處置避免損失。追償清收回款，在扣除訴訟費(fèi)等必要追償費(fèi)用后，按業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例進(jìn)行分配。納入擔(dān)保體系前的不良貸款由省融資擔(dān)保集團(tuán)負(fù)責(zé)追償工作。
各地要高度重視“財(cái)園信貸通”優(yōu)化完善工作，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，廣泛宣傳動(dòng)員，提供有力保障。設(shè)區(qū)市要結(jié)合實(shí)際制定本地區(qū)“財(cái)園信貸通”貸款實(shí)施細(xì)則，省融資擔(dān)保集團(tuán)要制定“財(cái)園信貸通”擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法，明晰各方責(zé)任，明確工作要求，細(xì)化業(yè)務(wù)運(yùn)行方式。地方“財(cái)園信貸通”協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組、財(cái)政、園區(qū)、擔(dān)保、銀行等各方要加強(qiáng)溝通協(xié)作，認(rèn)真履行職責(zé)，提升工作效能，共同推進(jìn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)有序?qū)嵤?/span>
本實(shí)施意見自2025年8月1日起實(shí)施。以往有關(guān)文件規(guī)定與本文件不一致的，以本文件為準(zhǔn)。
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