一、問：為什么要出臺這個優化實施細則？
答：為更好地響應省級政策要求，充分運用財政金融工具，發揮政府性融資擔保體系作用，推動“財園信貸通”業務更規范、高效、可持續地運作，解決過去流程較繁瑣、風險分擔不均衡、覆蓋范圍不夠精準等問題，特制定本優化方案。目標是實現企業貸款更便捷、融資成本更低、風險管控更穩健。
二、問：優化實施細則最核心的變化有哪些？
答：主要優化點在以下幾個方面：
1．支持對象更精準。首次明確負面清單，規定不得為房地產開發經營企業、金融和類金融企業、國有企業、地方政府融資平臺提供貸款支持，確保資源集中用于符合國家政策、真實經營的中小微企業。
2．貸款利率上限降低。按同期限LPR上浮最高不超過23％，舊政策上限為25％。特別鼓勵合作銀行對“869行動計劃”重點產業鏈企業進一步給予利率優惠。
3．統一收取擔保費。按年化0．5％收取擔保費，優先用于風險代償補償，保障政策長期可持續。
4．推薦方式變“白名單”。由地方協調領導小組通過“智慧財園信貸通”平臺（www．cyxdt．com）推薦“白名單”企業，“869”重點產業鏈企業優先。
5．業務全流程線上化。所有申請、推薦、審批、放款、貸后、代償等環節必須在“智慧財園信貸通”平臺操作完成。實現“一網通辦”，企業無需重復提交材料，大幅提升效率。
6．風險分擔更均衡清晰。市擔保公司承擔60％、縣風險金公司承擔20％、合作銀行承擔20％ 的風險分擔比例。對不符合國家融資擔保基金代償補償要求的不良貸款，全部由屬地自行化解，屬地部分全部由縣風險金公司化解，最終分配結構為縣風險金公司80％，銀行20％。相比舊政策多方復雜比例，更易理解和執行。
7．建立市縣風險協同激勵約束機制。由市財政設立“風險協同管理專項資金”。一是對年度未發生不良貸款的縣（市、區），將扣除運營成本后的該地區企業繳交的擔保費，全額轉移支付獎勵給當地，專項用于后續代償。二是對發生不良貸款的縣（市、區），不給予年度獎勵，且需按其年度不良貸款金額的20％，從本級風險補償資金中上解至市財政資金納入專項資金管理。
三、問：哪些企業可以申請“財園信貸通”？需要滿足什么條件？
答：申請企業需同時滿足以下基本條件：
1．類型與屬地。屬于國家規定的小微企業或符合中型企業劃型標準的企業。
2．信用狀況良好。企業自身、法定代表人及實際控制人，在貸款放款前無未結清逾期貸款及欠息；無重大不良信用記錄，尤其放款前2年內無失信記錄、無未結清逾期貸款，且在國擔系統內不存在未清償的擔保代償記錄，信用已修復的除外。在“中國執行信息公開網”無失信被執行人信息。
3．經營正常。已具備正常經營條件。
4．額度限制。單戶企業僅可申請一筆，且貸款額度最高不超過1000萬元。
5．符合省、市相關文件規定的其他要求。房地產開發經營企業、金融類企業、國有企業、政府融資平臺公司等屬于禁止支持對象。
四、問：企業辦理“財園信貸通”貸款的具體流程是怎樣的？
答：全程通過智慧“財園信貸通”平臺（www．cyxdt．com）辦理：
1．企業注冊授權。企業在平臺注冊賬號，企業法人進行金融大數據報告授權。
2．企業在線申請。企業填寫并提交貸款申請表、承諾書等信息。
3．地方推薦“白名單”。地方協調領導小組線上受理申請并參考金融大數據報告，形成推薦“白名單”并在平臺公示后上傳。
4．銀行與擔保獨立審批。合作銀行和市擔保公司接收到“白名單”后，各自獨立進行盡職調查、審核。
5．線下簽約。審批通過后，合作銀行與企業簽訂借款合同。市擔保公司與企業簽訂委托擔保協議、反擔保合同等。所有合同需上傳至智慧平臺。
6．繳納擔保費。企業在貸款發放前，需足額繳納擔保費至指定賬戶。
7．銀行放款。完成簽約并繳納擔保費后，合作銀行發放貸款，并在放款后30天內在平臺登記放款信息。
8．擔保備案與貸后。市擔保公司按規定做好國擔系統備案工作。各方按職責進行貸后管理。
9．到期解保或代償。貸款到期歸還后辦理解保。如出現不良，則進入代償審計流程。
五、問：貸款的成本具體如何計算？
答：一是貸款利息。按申請貸款的同期限LPR利率上浮最高不超過23％ 執行。二是擔保費。固定為擔保貸款本金的年化0．5％。三是具體繳費。貸款期限不超過半年（6個月）的，按0．25％收取，即年化0．5％的一半；貸款期限超過半年但不超過1年的，按0．5％收取1年費用；貸款期限超過1年的，若貸款期內每年不需要償還本金，則擔保費在貸款發放前一次性繳納，按貸款總金額和期限計算總擔保費；若貸款期內每年需要償還部分本金，則擔保費可以按年繳納。按當年剩余擔保本金乘以0．5％計算，在發放新年度貸款前繳納。
六、問：對縣（市、區）有什么新的管理措施？
答：建立“激勵與風險協同管理機制”：
1．設立專項資金。市財政統籌市級擔保公司部分擔保費收入（扣成本后）和各縣（市、區）年度不良貸款金額的20％上解資金，設立“市級風險協同管理專項資金”。
2．獎勵機制。年度內未發生不良貸款的縣（區），獲得專項資金對其地區企業所繳擔保費，扣除市擔保運營成本后的全額獎勵，專項用于后續代償支出。
3．約束機制。年度內發生不良貸款的縣（區）無法獲得上述獎勵，且需按要求上解本地不良貸款金額的20％至市財政資金納入專項資金，這部分資金專項用于補助市級擔保公司彌補代償損失。
4．專款專用。獎勵給地方的資金和地方上解的資金均嚴格限定用于“財園信貸通”相關代償支出。
七、問：什么是存量業務和過渡期？
答：存量業務指在2025年8月1日之前已經發放且在貸的“財園信貸通”貸款。過渡期是指新細則施行（2025年8月1日）后，為平穩銜接，對存量業務設定了3年過渡期（至2028年7月31日），過渡期內維持原有辦理模式。2025年8月1日起新申請辦理的業務，必須嚴格按照新實施細則執行，并且全程在智慧平臺上操作完成。(轉自：宜春市財政局)
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